Имущественное и личное страхование. Страхование ответственности

К обязательному имущественному страхованию в России от­носятся: страхование имущества колхозов, совхозов и других го­сударственных сельскохозяйственных предприятий, страхование строений и некоторых сельскохозяйственных животных в хозяй­ствах граждан.

Объектами страхования имущества сельскохозяйственных предприятий являются урожай сельскохозяйственных культур, многолетние плодовые, лесные и другие насаждения, поголовье сельскохозяйственных животных, строения, сооружения, обору­дование, транспортные средства, продукция, сырье, материалы, топливо и другие основные и оборотные фонды.

При этом по страхованию урожая действует наиболее широ­кий объем страховой ответственности: от засухи, недостатка те­пла, излишнего увлажнения, урагана, болезней растений, нападе­ния насекомых-вредителей и других бедствий.

По страхованию животных, наоборот, страховая ответствен­ность резко ограничена: на случай падежа, гибели или вынужден­ного убоя от стихийных бедствий, пожаров и инфекционных бо­лезней.

Неинфекционные заболевания (главным образом простудные и желудочно-кишечные) не входят в объем страховой ответствен­ности, поскольку они являются, как правило, следствием нару­шения страхователями установленных правил содержания и кор­мления животных.

Исключение составляют особо ценные племенные животные-производители, страхование которых проводится по расширен­ной страховой ответственности.

Животные подлежат страхованию в размере 70% их балансо­вой стоимости.

Страхование строений и других основных и оборотных фон­дов осуществляется от пожаров, взрывов, аварий и стихийных бедствий в размере балансовой стоимости, а основных фондов — по остаточной стоимости, т. е. со скидкой на износ.

По страхованию урожая сельхозкультур страховое обеспече­ние составляет 70% ущерба.

Размер ущерба определяется как разница между стоимостью урожая данной культуры с 1 га в среднем за последние пять лет и такой же стоимостью урожая после стихийного бедствия в теку­щем году.

Совокупный ущерб хозяйства исчисляется как произведение суммы ущерба по данной культуре с 1 га на всю посевную (поса­дочную) площадь этой культуры.

В хозяйствах граждан обязательному страхованию подлежат принадлежащие им дома, садовые домики, гаражи и хозяйствен­ные постройки в размере 40% их стоимости по государственным ценам.

Остальные 60% стоимости можно застраховать в доброволь­ном порядке.

Объем страховой ответственности: от пожаров, стихийных бедствий, аварий отопительной и водопроводной системы и дру­гих страховых случаев.

На таких же условиях проводится страхование крупного рога­того скота и лошадей, но в оценке по государственным закупоч­ным ценам (эти цены выше розничных), на случай падежа, гибе­ли и вынужденного убоя от болезней, стихийных бедствий, несчастных случаев и пожаров.

Мелкие сельскохозяйственные животные (овцы, козы, сви­ньи, семьи пчел) можно застраховать добровольно в полной сто­имости вместе с домашним имуществом и строением по отдельно проводимому страхованию имущества на подворье.

Добровольное имущественное страхование охватывает стра­хование имущества государственных предприятий (объединений) сферы материального производства, страхование имущества ко­оперативных и общественных организаций, страхование граж­дан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью, страхование домашнего имущества и средств транспорта, при­надлежащих гражданам.

Объектами страхования имущества государственных пред­приятий и кооперативных организаций являются строения, со­оружения, оборудование, транспортные средства, продукция, сырье, материалы, топливо и другие товарно-материальные цен­ности, как принадлежащие страхователю, так и принятые со сто­роны на переработку, транспортировку, ремонт или хранение. Объем страховой ответственности — от пожаров, стихийных бед­ствий, аварий и других случаев.

По отдельному соглашению можно застраховать имущество на случай хищения, грабежа, угона средств транспорта. Срок страхования — 1 год или неопределенный период, если перед окончанием очередного срока страхователь вносит страховые платежи вновь.

Страховое обеспечение рассчитывается по балансовой стои­мости без скидки на износ в отношении собственного имущества и со скидкой на износ — имущества, принятого со стороны или арендованного.

Кооперативные организации, кроме того, могут страхо­вать сельскохозяйственных животных и посевы сельхозкуль­тур на условиях, близких к страхованию этого имущества в колхозах.

По условиям страхования домашнего имущества можно за­страховать в полной стоимости со скидкой на износ по государ­ственным розничным ценам мебель, носильные вещи, посуду, кухонный инвентарь, книги, картины, музыкальные инструмен­ты, теле-, радио- и электроаппаратуру и другие предметы лично­го потребления и удобства, имеющиеся в семье.

Страховая стоимость такая же, как и по добровольному стра­хованию строений.

Средства транспорта (автомобили, мотоциклы, моторные лодки и др.) также подлежат страхованию в сумме до их полной стоимости по государственным розничным ценам со скидкой на износ на случай стихийного бедствия, аварии или угона.

Дополнительно можно застраховать багаж в сумме до 2000 руб. и жизнь водителя и пассажиров от несчастного случая в сумме 1000 руб.

По страхованию имущества граждан, занимающихся инди­видуальной трудовой деятельностью, страхуются соответствую­щее оборудование, инструменты, готовая продукция и другие материальные ценности, оцениваемые по государственным розничным ценам, а при аренде имущества у организаций — по балансовой стоимости со скидкой на износ.

Объем страховой ответственности — на случай пожара, стихийных бедствий, аварий, хищения, грабежа и других слу­чаев.

Срок страхования — от 3 месяцев до 1 года.